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嘉銀科技(NASDAQ:JFIN)2025第一季度未經審計的財務報告顯示，其貸款撮合總額達到356億元人民幣，相比去年同期增長58.2%。

本次一季報嘉銀科技仍然未公布在貸規模，但是根據財務報告，其2025年一季度營業收入達到17.76億元人民幣，同比增長20.4%；凈收入達到5.39億元人民幣，同比增長97.5%。前述環比增幅在報告期內位于互聯網金融公司第一梯隊。

但日前，在國家計算機病毒應急處理中心檢測中卻通報了極融借款APP，根據通報顯示，極融借款存在隱私政策未逐一列出APP（包括委托的第三方或嵌入的第三方代碼、插件）收集使用個人信息的目的、方式、范圍等；以及未向用戶提供撤回同意收集個人信息的途徑、方式；個人信息處理者未提供便捷的撤回同意的方式兩種違法違規收集使用個人信息情況。

用戶在關聯APP上申請額度需同意超70份協議

當前，嘉銀科技關聯APP正在被卷入法律訴訟以及使用信息違規多重爭議之中。

記者從蘋果商店下載嘉銀科技APP后發現，如果同意申請額度，記者需要一鍵同意超過70多份協議。

有專門從事數據安全的法律人士表示，涉及金融場景下的個人信息使用不可“大包大攬”式的授權同意，需要用戶單獨同意。

根據《中華人民共和國個人信息保護法》，基于個人同意處理個人信息的，該同意應當由個人在充分知情的前提下自愿、明確作出。法律、行政法規規定處理個人信息應當取得個人單獨同意或者書面同意的，從其規定。以及法律規定，處理敏感個人信息應當取得個人的單獨同意；法律、行政法規規定處理敏感個人信息應當取得書面同意的，從其規定。

敏感個人信息一旦泄露或者非法使用，容易導致自然人的人格尊嚴受到侵害或者人身、財產安全受到危害的個人信息，包括生物識別、宗教信仰、特定身份、醫療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等信息，以及不滿十四周歲未成年人的個人信息。

根據極融借款APP，大連高新園區中融信小額貸款股份有限公司為平臺主體，極融云科信息技術有限公司（以下簡稱“極融云科”）為合作運營方。

穿透股權來看，極融云科為Geerong (HK) Limited全資孫公司，而從嘉銀科技公開資料來看，Geerong (HK) Limited正是嘉銀科技的香港子公司。

通過調查，記者發現，極融云科不僅作為極融借款平臺的運營方，其全資子公司海南銀科融資擔保有限公司（以下簡稱“海南銀科融擔”）也是極融借款多家委托擔保服務提供方之一。

依照天眼查顯示，海南銀科融當前作為第三方角色，被卷入多件追償權糾紛之中。

客戶投訴數量高企

在新浪旗下消費者服務平臺黑貓投訴上，記者看到共有370條投訴中包含搜索詞“嘉銀科技”，但是搜索“極融借款”卻有10230條投訴，其中投訴包含擔保費、服務費、會員費，以及催收等相關問題。

而根據極融官方在新浪黑貓上的回復顯示，若用戶有疑問可致電你我貸客服熱線。

在搜索“你我貸”關鍵詞后，相關投訴數量達到了7萬條之巨。新浪黑貓同時標注，搜索數據僅為關鍵詞搜索結果，不代表企業投訴總量。

值得注意的是，行業金融消費者保護工作正在持續推進。

2015年，國務院辦公廳出臺《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，為金融消費者權益保護工作提供了行動指南。金融管理部門高度重視金融消費者權益保護工作，在體制機制建設、監管評價、投訴管理、糾紛調解、信用體系建設、金融教育宣傳等領域加強頂層設計，逐步建立健全多層次、全方位的金融消費者權益保護制度體系。

2023年，按照黨和國家機構改革部署，金融消費者權益保護相關職責歸口到國家金融監督管理總局統籌負責。近年來，國家金融監督管理總局從完善金融消費者保護制度機制、推進金融消費者保護基礎設施建設、優化金融消費者保護工作組織體系、健全非法金融活動治理體系等方面統籌規劃，壓實責任、強化治理，推動構建“大消?！备窬?。

平臺相關債權仲裁不予執行

事實上，雖然嘉銀科技在官網展示了其“五助服務體系”——助科技、助貸、助運營、助貸后、助創新。但科技屬性的背后是嘉銀科技旗下公司仍在承擔著助貸兜底角色。

通過調查，記者發現，極融云科不僅作為極融借款平臺的運營方，其全資子公司海南銀科融資擔保有限公司（以下簡稱“海南銀科融擔”）也是極融借款合作的多家委托擔保服務提供方之一。

依照天眼查顯示，海南銀科融當前作為第三方角色，被卷入多件追償權糾紛之中。

在其中一起審理經過中，可以看到，借款人與海南銀科融擔簽訂委托保證相關合同。合同約定：李某委托擔保費為其向貸款方的貸款提供連帶責任擔保，李某向擔保費支付擔保費。合同簽訂后，貸款方按約向李某發放了全部貸款。李某收到借款后未按期還款，擔保費按照約定共計代李某向銀行償還了本息13010.97元。擔保方代償后，將對李某享有的追償權及委托擔保合同項下的全部權利再轉給融資擔保公司。

2025年4月，國家金融監督管理總局發布《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》（以下簡稱“通知”）中表示，互聯網助貸屬于互聯網貸款，應當嚴格遵守《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》等監管規章制度。

《通知》提出，商業銀行應當將增信服務機構增信余額納入統一授信管理，至少每季度評估一次其代償賠付能力。由融資擔保公司提供增信服務以及融資擔保公司跨省、自治區、直轄市提供增信服務的，商業銀行應確認其注冊資本、放大倍數、財務狀況、經營規則等符合《融資擔保公司監督管理條例》等有關規定，防范過度增信風險。

有律師表示，當前仲裁屬于互聯網小額信貸的債務追償較優選擇之一。

但裁判文書顯示，有擔保公司與執行人的仲裁裁決執行被相關法院認定不予執行。

文書顯示，被執行人陳某通過網絡借貸居間平臺“你我貸"在線簽訂的《借款協議》、《信息咨詢及管理服務協議》等材料。法院提出，網絡借貸不同于傳統借貸方式，仲裁機構在仲裁過程中，應讓各方當事人充分參與，不能淪為一方當事人的網上流程。

法院認為，該案中，在線簽訂的《借款協議》及《信息咨詢及管理服務協議》等證據系由申請人深圳融信保非融資性擔保有限公司單方提供，仲裁機構依照該格式合同項下的條款，以獨任仲裁的方式進行書面審理，并逕行作出仲裁裁決，仲裁過程中，被執行人未到庭應訴，未提交書面答辯意見、證據材料，亦未提交任何書面質證意見。故不予執行相關裁決書。